企業(yè)融資之倉單融資的特點

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倉單融資是指申請人將其擁有完全所有權(quán)的貨物存放在商業(yè)銀行指定的倉儲公司，簡稱倉儲方，并以倉儲方出具的倉單在銀行進行質(zhì)押，作為融資擔保，銀行依據(jù)質(zhì)押倉單向申請人提供用于經(jīng)營與倉單貨物同類商品的專項貿(mào)易的短期融資業(yè)務。

中小企業(yè)倉單融資的主要特點有以下4點：

1、周期短安全高。倉單中小企業(yè)融資與特定的生產(chǎn)貿(mào)易活動相聯(lián)系，是一種自償性貸款。一般的，貸款隨貨物的銷售實現(xiàn)而收回，與具有固定期限的流動資金貸款、抵押貸款相比，周期短、安全性高、流動性強。

2、適用范圍廣。倉單中小企業(yè)融資不但適用于商品流通企業(yè)，而且適用于各種生產(chǎn)企業(yè)，能夠有效地解決企業(yè)中小企業(yè)融資擔保難的問題。當企業(yè)缺乏合適的固定資產(chǎn)作抵押，又難以找到合適的保證單位提供擔保時，就可以利用自有存貨的倉單作為質(zhì)押申請貸款。

3、質(zhì)押物受限制程度低。與固定資產(chǎn)抵押貸款不同，質(zhì)押倉單項下貨物受限制程度較低，貨物允許周轉(zhuǎn)，通?？梢圆扇∫糟y行存款置換倉單和以倉單置換倉單兩種方式。質(zhì)押物受限制程度低，對企業(yè)經(jīng)營的影響也較小。

4、風險監(jiān)控能力高。倉單中小企業(yè)融資業(yè)務要求銀行有較高的風險監(jiān)控能力和較高的操作技能。倉單中小企業(yè)融資中，抵押貨物的管理和控制非常重要，由于銀行一般不具有對實物商品的專業(yè)管理能力，就需要選擇有實力、信譽高的專業(yè)倉儲公司進行合作。同時，銀行需要確認倉單是否是完全的貨權(quán)憑證、銀行在處理倉單時的合法地位、抵押物價值的評估等問題。

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（編輯：曉悟）

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