中小企業(yè)項目融資貸款方式

項目融資即項目的承辦人（即股東）為經(jīng)營項目成立一家項目公司，以該項目公司作為借款人籌借貸款，并以項目公司本身的現(xiàn)金流量和收益作為還款來源，以項目公司的資產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保物。該融資方式一般應(yīng)用于現(xiàn)金流量穩(wěn)定的發(fā)電、道路、鐵路、機場、橋梁等大型基建項目，目前應(yīng)用領(lǐng)域逐漸擴大，例如已應(yīng)用到大型石油化工等項目上。

 

一、項目融資的方式有兩種：
1、無追索權(quán)的項目融資
無追索權(quán)的項目融資也稱為純粹的項目融資，在這種融資方式下，貸款的還本付息完全依靠項目本身的經(jīng)營效益。同時，貸款銀行為保障自身的利益從該項目擁有的資產(chǎn)取得物權(quán)擔(dān)保。如果該項目由于種種原因未能建成或經(jīng)營失敗，其資產(chǎn)或收益不足以清償全部的貸款時，貸款銀行無權(quán)向該項目的主辦人追索。

2、有追索權(quán)的項目融資
除了以貸款項目的經(jīng)營收益作為還款來源和取得物權(quán)擔(dān)保外，貸款銀行還要求有項目實體以外的第三方提供擔(dān)保。貸款行有權(quán)向第三方擔(dān)保人追索。但擔(dān)保人承擔(dān)債務(wù)的責(zé)任，以他們各自提供的擔(dān)保金額為限，所以稱為有限追索項目融資。

二、申辦條件
1、項目本身已經(jīng)經(jīng)過政府有權(quán)審批部門批準立項。
2、項目可行性研究報告已經(jīng)政府有關(guān)部門審查批準。
3、引進國外技術(shù)、設(shè)備、專利等已經(jīng)政府經(jīng)貿(mào)部門批準。
4、項目生產(chǎn)所需的原材料有穩(wěn)定的來源，并能夠簽訂原料供貨合同或意向書。
5、項目公司能夠向貸款人提供完工擔(dān)保、基建成本超支安排，同意將保險權(quán)益轉(zhuǎn)讓貸款人，同意將項目的在建工程及其形成的固定資產(chǎn)抵押給貸款人，同意將項目的收益質(zhì)押給貸款人。項目股東同意將各自的股權(quán)質(zhì)押給貸款人。
6、項目產(chǎn)品銷售渠道暢通，有"照付不議"產(chǎn)品購銷合同。
7、項目產(chǎn)品經(jīng)預(yù)測有良好的市場前景和發(fā)展?jié)摿?，盈利能力較強。
8、項目建設(shè)地點及建設(shè)用地已經(jīng)落實。項目建設(shè)以及生產(chǎn)所需的水、電、通訊等配套設(shè)施已經(jīng)落實。
　
三、提供資料
1、國家有權(quán)部門對項目可行性研究報告的批準文件；
2、有關(guān)環(huán)保部門的批準文件；
3、外商投資企業(yè)需提供對外貿(mào)易和經(jīng)濟合作部批準的合資合同和章程及有關(guān)批復(fù)；
4、法人營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件；
5、稅務(wù)登記證（國稅、地稅）；
6、中華人民共和國組織機構(gòu)代碼證復(fù)印件；
7、外匯登記證復(fù)印件（外商投資企業(yè)）；
8、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證等；
9、法定代表人身份證明；
10、貸款卡。
11、關(guān)于"照付不議"購銷合同、原料供應(yīng)合同、完工擔(dān)保、成本超支安排、保險權(quán)益轉(zhuǎn)讓、在建工程及其形成的固定資產(chǎn)抵押、項目的收益權(quán)質(zhì)押、項目股東股權(quán)質(zhì)押等意向性文件。

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